創業融資／日本政策金融公庫／信用保証協会／新創業融資／大阪　=TOP= of 創業融資の相談室

わたしは、会計事務所および経営コンサル会社の中で長年、資金調達支援の担当としてやっていました。
何年も事業をやっておられる方以外にも、「脱サラして半年後に開業するんです」というような方が連日、開業のご相談に来られるのですが、そい言う方々にある共通項があることに気が付きました。

それは、創業融資は「こっきん」（旧国民生活金融公庫=現日本政策金融公庫）あるいは、「信用保証協会」に行って「創業融資を受けたいので貸してください」と言えば簡単に借りれるものだと思い込んでいる人が非常に多いことです。

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■事例①
自己資金１５０万円で２１００万円を調達して飲食店を開業した事例

スペイン料理店を開業しようということでわたしのところに来社されました。
３５歳の料理人の方。奥様も子どもさんもおられるとのこと。

田中さん「今度大阪市の○○にスペイン料理店を開業しようとしてるんですよ」

わたし　「ほっほっ～　どんな店ですか？」

「高校出てからずっと料理人をやっていたのですが、スペイン料理に魅せられましてね。
特に半年前まで留学でスペインに行ってたんです」

よくよく聞いてみると3２歳で結婚してすぐ子どもが生まれ、元々３００万円あった貯金が現在１５０万円になってしまったらしい。

私「すると資金調達が先ってことですか？」

「まさにそうなんです。わたしが貯めたお金が１５０万円、親から借りる約束になっているのが５００万円、嫁が働いていた時代に貯めたのが２５０万円　合わせて９００万円は何とかなるんです。しかし・・・わたしがやろうとしている店は３０００万円必要なんです・」
私「えつ？３０００万円？」

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■事例②
フリーターで無担保無保証人しかも自己資金ゼロで開業資金の４００万円を調達した事例

写真のキャプションを入力します。

「４００万円借りれました！」

「えっ！親御さんからですか？」

私は、とっさにそう叫んでしまいました。

「いいえ、親は普通のサラリーマンで定年まで勤め上げた人なんで、事業をやるなんて
ことにはまったく理解がないので絶対貸してくれませんよ。○○信用金庫からです」

「えっ？　っていうことは、しっかりした保証人が用意できたんですね？」

「いいえ、前にも言ったように、親は保証人には絶対なってくれないし、親戚に保証人に
なってもらう、なんて言ったら親は発狂しちゃいますよ。」

「では、どうしてそんなに創業融資を受けることができたんですか？」

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これまでの創業資金調達事例をごらんになっていかがでしたか？
実はこれらの事例はほんの氷山の一角です。

借りることが不可能と思われているような環境であってもちょっとした知識と行動で借りることも可能であるのです。

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創業融資の融資希望額が莫大に多ければ、その額をこっきんが見ただけでアウトです。
「自己資金の要件」があるからです。
「創業に必要なお金の３分の１の自己資金を持っていること」です。
つまり自己資金が１００万円の人は、どんなに頑張っても
「その２倍の２００万円」までしか借りれません。
えっ？ちょっとネガティブな表現でしたか？言い換えましょう。
「最低、必要資金額の３分の１は自分で用意してくださいね。
そうすればその努力を認めて３分の２は融資してあげてもいいですよ」
というのが基本的な考え方です。

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事業計画書は、これからどのような事業をやっていくのか？ということを記載していますので、こっきんは「これからの事業に対して創業融資する」という観点からもたいへん重要なものであると言えます。
ひとつ、はずせないポイントを挙げるとすると
「客観的な数字を記載するようにする」ということですね。
「このくらいはいくと思うんですが・・・」という勘で書いたような
数字を並べるのではなく、見積書等で確認できるような客観的な数字を記載する必要があるということです。
そもそも事業計画書がなぜ大事なのかというと面談をしてくれた担当者が創業融資の決定をするわけではないという点にあります。

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日本政策金融公庫では、融資担当者との面談の内容が、融資決定の審査の上で重要なポイントになります。
民間の金融機関の融資においては、創業時には融資してくれませんので、面談の内容よりも実績が重視されます。
日本政策金融公庫では実績がなかっても（創業前や創業直後の方は、実績ゼロで当然です）、面談時で融資担当者に好印象を与える事ができれば、不利な点があっても挽回できるチャンスが出てきます。
そこで面談時に絶対に大事なポイントをご紹介いたします。

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創業融資を受けるにあたって１番重要なものは何でしょうか？

・・・事業計画書？

創業してから１年後までの事業計画書が大事なことは今までかなり述べてきました。そのとおり、非常に大事です。しかし違います。

・・・自己資金？

これも非常に大事です。なんせ、まずここで引っかかって自己資金と認められずアウトになるケースが多いわけですから、大事です。でも違います。

・・・担保？保証人？

いえ、もっと重要なものがあります。

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５．創業融資（日本政策金融公庫・信用保証協会等）の徹底サポート（有料）

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